反洗錢宣傳|嚴格貫徹反洗錢法，筑牢金融安全防線
2025-07-03 00:00:00
近年來，面對日益多樣化和隱蔽化的洗錢手段，監(jiān)管部門持續(xù)強化反洗錢舉措，不斷提升監(jiān)管力度。上海銀行將繼續(xù)堅定不移地貫徹“客戶至上”的服務(wù)理念，嚴格執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定，保護客戶資金安全。同時，呼吁廣大投資者提高警惕，增強金融風(fēng)險防范意識，共同維護健康的金融環(huán)境。
一、新《反洗錢法》的頒布
新《反洗錢法》于2024年11月18日修訂通過，自2025年1月1日起施行。作為中央金融工作會議之后修訂出臺的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實施標志著中國反洗錢事業(yè)發(fā)展進入了一個新的歷史階段，具有里程碑意義。
主要變化：
（1）明確法律適用范圍
新《反洗錢法》進一步明確了反洗錢的定義，將洗錢上游犯罪范圍從七類重點犯罪類型擴展到“其他犯罪”，為后續(xù)洗錢上游犯罪的增加或監(jiān)管留下了空間。這一變化使得反洗錢法律框架更加全面，能夠更好地應(yīng)對不斷變化的洗錢手段。
（2）加強反洗錢監(jiān)督管理
新《反洗錢法》明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)的職責(zé)，以及國務(wù)院有關(guān)金融管理部門、特定非金融機構(gòu)主管部門的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。各有關(guān)部門需加強反洗錢工作的相互配合，形成合力。此外，新《反洗錢法》還強調(diào)了“風(fēng)險為本”的監(jiān)管理念，要求金融機構(gòu)根據(jù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果強化和完善反洗錢義務(wù)。
（3）完善反洗錢義務(wù)規(guī)定
新《反洗錢法》要求金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，進一步完善客戶身份識別制度，建立客戶盡職調(diào)查制度。金融機構(gòu)需要關(guān)注、評估新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)帶來的洗錢風(fēng)險，以應(yīng)對新型洗錢風(fēng)險。此外，新《反洗錢法》還加大了對金融機構(gòu)及其從業(yè)人員的違法處罰力度，確保反洗錢措施的有效執(zhí)行。
（4）強化反洗錢調(diào)查與國際合作
新《反洗錢法》完善了反洗錢調(diào)查程序，明確了反洗錢調(diào)查的權(quán)限和程序，確保調(diào)查工作的合法性和有效性。同時，新《反洗錢法》加強了反洗錢國際合作，要求金融機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中加強反洗錢措施，與國際反洗錢標準接軌。
二、2025年我國反洗錢工作重點
我國反洗錢工作體系不斷完善，監(jiān)管力度持續(xù)加強，執(zhí)法決心堅定不移，也確保了反洗錢工作取得顯著成效。
2025年度，我國反洗錢工作重點如下：
一是全面推進第五輪反洗錢國際評估應(yīng)對工作，對標建設(shè)國際先進水平的反洗錢體系；
二是全面貫徹新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，進一步完善反洗錢制度體系和協(xié)調(diào)機制；
三是全面落實“基于風(fēng)險”的管理理念，加快推動金融業(yè)反洗錢監(jiān)管優(yōu)化轉(zhuǎn)型，建立健全金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險管理體系；
四是切實加強受益所有人信息管理機制建設(shè)，推進特定非金融行業(yè)反洗錢工作；
五是不斷完善反洗錢調(diào)查和監(jiān)測分析工作機制，扎實推進打擊洗錢違法犯罪活動；
六是積極參與國際反洗錢治理，加強反洗錢國際交流合作。
三、反洗錢案例——利用證券、期貨、保險行業(yè)進行洗錢
由于證券、期貨等行業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，這都為洗錢提供了最好的掩護，許多的洗錢犯罪通過包括股票、債券、期貨在內(nèi)的交易形式進行。
如，不法分子借助證券綜合賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金等；在保險市場購買高額保險，然后再將保費以退費、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實來源。
總結(jié)：
反洗錢工作任重道遠，新《反洗錢法》的頒布實施，不僅完善了反洗錢的法律體系，也為金融機構(gòu)提供了更加明確的合規(guī)指引。通過反洗錢典型案例的剖析，我們看到洗錢手段的不斷演變，提升了風(fēng)險防范意識。讓我們攜手維護金融秩序，為打造安全、穩(wěn)健的金融環(huán)境貢獻力量！
內(nèi)容來源：上銀托管公眾號
一、新《反洗錢法》的頒布
新《反洗錢法》于2024年11月18日修訂通過，自2025年1月1日起施行。作為中央金融工作會議之后修訂出臺的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實施標志著中國反洗錢事業(yè)發(fā)展進入了一個新的歷史階段，具有里程碑意義。
主要變化：
（1）明確法律適用范圍
新《反洗錢法》進一步明確了反洗錢的定義，將洗錢上游犯罪范圍從七類重點犯罪類型擴展到“其他犯罪”，為后續(xù)洗錢上游犯罪的增加或監(jiān)管留下了空間。這一變化使得反洗錢法律框架更加全面，能夠更好地應(yīng)對不斷變化的洗錢手段。
（2）加強反洗錢監(jiān)督管理
新《反洗錢法》明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門及其派出機構(gòu)的職責(zé)，以及國務(wù)院有關(guān)金融管理部門、特定非金融機構(gòu)主管部門的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。各有關(guān)部門需加強反洗錢工作的相互配合，形成合力。此外，新《反洗錢法》還強調(diào)了“風(fēng)險為本”的監(jiān)管理念，要求金融機構(gòu)根據(jù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果強化和完善反洗錢義務(wù)。
（3）完善反洗錢義務(wù)規(guī)定
新《反洗錢法》要求金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，進一步完善客戶身份識別制度，建立客戶盡職調(diào)查制度。金融機構(gòu)需要關(guān)注、評估新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)帶來的洗錢風(fēng)險，以應(yīng)對新型洗錢風(fēng)險。此外，新《反洗錢法》還加大了對金融機構(gòu)及其從業(yè)人員的違法處罰力度，確保反洗錢措施的有效執(zhí)行。
（4）強化反洗錢調(diào)查與國際合作
新《反洗錢法》完善了反洗錢調(diào)查程序，明確了反洗錢調(diào)查的權(quán)限和程序，確保調(diào)查工作的合法性和有效性。同時，新《反洗錢法》加強了反洗錢國際合作，要求金融機構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)中加強反洗錢措施，與國際反洗錢標準接軌。
二、2025年我國反洗錢工作重點
我國反洗錢工作體系不斷完善，監(jiān)管力度持續(xù)加強，執(zhí)法決心堅定不移，也確保了反洗錢工作取得顯著成效。
2025年度，我國反洗錢工作重點如下：
一是全面推進第五輪反洗錢國際評估應(yīng)對工作，對標建設(shè)國際先進水平的反洗錢體系；
二是全面貫徹新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，進一步完善反洗錢制度體系和協(xié)調(diào)機制；
三是全面落實“基于風(fēng)險”的管理理念，加快推動金融業(yè)反洗錢監(jiān)管優(yōu)化轉(zhuǎn)型，建立健全金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險管理體系；
四是切實加強受益所有人信息管理機制建設(shè)，推進特定非金融行業(yè)反洗錢工作；
五是不斷完善反洗錢調(diào)查和監(jiān)測分析工作機制，扎實推進打擊洗錢違法犯罪活動；
六是積極參與國際反洗錢治理，加強反洗錢國際交流合作。
三、反洗錢案例——利用證券、期貨、保險行業(yè)進行洗錢
由于證券、期貨等行業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復(fù)雜，這都為洗錢提供了最好的掩護，許多的洗錢犯罪通過包括股票、債券、期貨在內(nèi)的交易形式進行。
如，不法分子借助證券綜合賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金等；在保險市場購買高額保險，然后再將保費以退費、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實來源。
總結(jié)：
反洗錢工作任重道遠，新《反洗錢法》的頒布實施，不僅完善了反洗錢的法律體系，也為金融機構(gòu)提供了更加明確的合規(guī)指引。通過反洗錢典型案例的剖析，我們看到洗錢手段的不斷演變，提升了風(fēng)險防范意識。讓我們攜手維護金融秩序，為打造安全、穩(wěn)健的金融環(huán)境貢獻力量！
內(nèi)容來源：上銀托管公眾號
